Tips voor het vinden van een baan met een goed pensioenplan

Voor werkzoekenden die het geluk hebben meer dan één tewerkstellingsoptie te hebben om uit te kiezen, is het belangrijk om verder te kijken dan het salaris en de andere voordelen te evalueren die door uw potentiële werkgever worden geboden.

Deze omvatten zaken als gezondheid, levens- en invaliditeitsverzekering, vakantietijd en zomervrije vrijdagen. Goede werkgeversvoordelen omvatten ook een goed pensioenplan. Ja, sommige pensioenplannen zijn beter dan andere. Een echt goede kan de waarde van uw functie bij een werkgever verhogen en kan zelfs een hoger salaris bij een andere werkgever overtreffen.

Wat maakt het ene pensioenplan beter dan het andere? Hier zijn een uitleg van de typen en enkele richtlijnen om u te helpen vergelijken. Werkgevers kunnen meer dan één of een combinatie van alle drie aanbieden.

Defined Benefit Plans

Het minst vaak maar het meest waardevol staat bekend als een toegezegde pensioenregeling, wat de meesten van ons beschouwen als een traditioneel pensioenplan. In dit type van plan, de werkgever levert bijdragen aan de rekening van de werknemer en garandeert een bepaald bedrag van het maandelijkse inkomen bij pensionering.

Dit kan een percentage van het salaris zijn of een bepaald bedrag in dollars. Hoeveel u ontvangt, kan gebaseerd zijn op uw tijd doorgebracht met het bedrijf, uw leeftijd, uw salaris en andere factoren. Pensioenregelingen worden beschermd door het Pension Benefit Guaranty Corp., een overheidsinstantie die ingrijpt als een bedrijf failliet gaat of een pensioenbelofte niet kan goedmaken.

In de jaren tachtig bood bijna 80 procent van de grote bedrijven reeds toegezegde pensioenregelingen aan aan werknemers. Nu is dat aantal lager dan 30 procent en wordt alleen verwacht dat het afneemt. Als u het geluk heeft om een ​​baan aangeboden te krijgen met een toegezegd-pensioenregeling, moet u goed nadenken over de waarde ervan bij het vergelijken van aanbiedingen.

Een toegezegd-pensioenregeling kan aanzienlijke inkomsten toevoegen aan uw langetermijnpensionering. Controleer echter wat er gebeurt met de toegezegd-pensioenregeling als u het bedrijf verlaat voordat u met pensioen gaat. Veel toegezegd-pensioenregelingen zijn niet overdraagbaar, wat betekent dat u het niet mee kunt nemen als u het bedrijf verlaat. Hoewel sommige bedrijven cash-balance-plannen aanbieden, die kunnen worden verplaatst naar een individuele pensioenrekening of 401 k als u van baan verandert.

Defined Contribution Plans

Een veel gebruikelijkere optie van tegenwoordig is het toegezegde-bijdragenplan, zoals een 401 (k), 403 (b) of 457 (b) plan. Er is geen bepaald bedrag beloofd bij pensionering. In plaats daarvan moet de werknemer een vastgesteld bedrag aan loonkosten vóór belastingschrijven opslaan en bijdragen, kiezen hoe ze worden geïnvesteerd en het account nu en met pensioen beheren.

In tegenstelling tot pensioenen die het pensioenrisico op de onderneming drukken, laten toegezegde-bijdragenregelingen het risico en het grootste deel van het werk over aan de werknemer. Aan de positieve kant kan het geld geïnvesteerd blijven, ook als u een baan verlaat.

Wat een 401 (k) -plan geweldig maakt, zijn de beleggingsmogelijkheden en de match van de werkgever. Beleggingsopties moeten low-cost, no-load beleggingsfondsenopties omvatten, evenals een levenscyclusfonds waarmee een professionele manager de keuzes voor u kan kiezen. Geweldige plannen bieden ook werkgeversvergelijking in de 401 (k), waarbij de werkgever tot 6 procent bijdraagt ​​voor elke dollar (of 50 tot 75 cent op de dollar) die u bijdraagt. Sommige bedrijven matchen werknemersbijdragen met bedrijfsaandelen.

Toegezegde bijdrageregelingen omvatten ook plannen voor winstdeling, aankoopplannen voor geld en aandelenbonussen. Ze lijken allemaal erg op elkaar, omdat werkgevers elk jaar iets extra's aan werknemers aanbieden. Met een winstdelingsplan kennen werkgevers elk jaar een percentage van de winst van het bedrijf toe aan werknemers. De werkgever is echter niet verplicht om de winst elk jaar te geven.

Bij geldinzamelingsplannen moeten werkgevers jaarlijkse bijdragen van een bepaald percentage aan de rekening van elke werknemer storten. Als werkgeversbijdragen worden gegeven in de vorm van aandelen, is het een aandelenbonus of aandelenplan voor werknemers (ESOP). Elk van deze plannen voegt spaaropties en potentiële dollars voor pensioen toe.

Individuele pensioenrekeningen

Een ander type pensioenplan dat een werkgever kan aanbieden, is een individuele pensioenrekening of IRA-plan, waaraan de werknemer elk jaar een bepaald bedrag bijdraagt ​​en de werkgever al dan niet bijpassende premies kan betalen. Er zijn verschillende soorten IRA's, waaronder SEP IRA's en SIMPLE IRA's. De verschillende accounttypes variëren in termen van hoeveel u elk jaar kunt bijdragen, en hoeveel uw werkgever verantwoordelijk is voor het bijdragen. Belangrijker voor u zijn de investeringsmogelijkheden en werkgeversbijdragen.

Net als een 401 (k) zijn IRA-saldi draagbaar en kunnen ze op elk moment opnieuw worden geïnvesteerd. Medewerkers kunnen een nog breder scala aan investeringsmogelijkheden hebben in een IRA. Toch is het logisch om goedkope en gediversifieerde beleggingsfondsen te begunstigen.

Meerdere opties

Uw potentiële werkgever kan een of meer van deze pensioenopties aanbieden, wat goed voor u is. Als u een idee krijgt van deze voordelen bij het afwegen van jobaanbiedingen, zult u merken dat een geweldig pensioenplan één aanbod een duidelijk hoogtepunt maakt.