Hoe uw kredietgeschiedenis van invloed kan zijn op de werkgelegenheid

Waarom controleren werkgevers de kredietgeschiedenis? Werkgevers gebruiken kredietrapporten om te beoordelen hoe verantwoord en financieel stabiel u bent. De resultaten van een kredietwaardigheidscontrole kunnen uw kansen op het krijgen van een baanaanbieding belemmeren als uw kredietrapport niet van de bovenste plank is.

In de meeste staten kunnen werkgevers, met uw toestemming, uw kredietgeschiedenis controleren als onderdeel van het sollicitatieproces en wat zij ontdekken, kan een probleem zijn voor werkzoekenden.

Welke werkgevers kunnen - en kunnen niet - leren van een kredietcontrole

Uw credit score en credit rapport zijn niet uitwisselbaar, hoewel veel mensen ze op die manier gebruiken. Uw credit score, het driecijferige getal dat uw kredietwaardigheid aan geldgevers aangeeft, maakt geen deel uit van het rapport dat beschikbaar is voor potentiële werkgevers. Dus, als u een kredietcontrole autoriseert, deelt u uw cijfers om zo te zeggen niet.

Natuurlijk, er is veel dat werkgevers kunnen leren van de tewerkstelling-screening-versie van uw kredietrapport, zelfs zonder die score. Dat omvat hoeveel krediet u hebt, hoeveel krediet u gebruikt en of u gewoonlijk te laat met uw rekeningen bent. Kortom, werkgevers krijgen alle informatie die nodig is om uw credit score te bepalen, maar niet de score zelf.

Ze kunnen echter niets leren zonder uw toestemming. Voordat een bedrijf een kredietrapport voor werkdoeleinden kan uitvoeren, moeten zij u schriftelijk op de hoogte brengen en uw schriftelijke toestemming verkrijgen.

Vanaf 2018 gaan 11 staten zelfs verder dan dat, waardoor de mate beperkt wordt waarin werkgevers kredietcontroles kunnen gebruiken bij het nemen van werkbeslissingen. Californië verbiedt bijvoorbeeld de meeste werkgevers om kredietinformatie te verzamelen met het oog op het nemen van rekruteringsbeslissingen. De uitzonderingen omvatten specifieke taken - waaronder leidinggevende functies, wetshandhavingstaken of functies bij het ministerie van justitie - en bepaalde verantwoordelijkheden, zoals het overmaken van geld namens de werkgever of regelmatig toegang hebben tot meer dan $ 10.000 tijdens een werkdag.

Kredietrapport rode vlaggen

Welke items in uw kredietrapport kunnen een probleem zijn als het gaat om het krijgen van een baan? Er zijn verschillende rode vlaggen waar werkgevers aandacht aan zullen besteden als ze een kredietrapport uitvoeren en het gebruiken als onderdeel van het besluitvormingsproces.

Ken Lin, oprichter en CEO van Credit Karma, die informatie heeft gedeeld met The Balance Careers over de items in een kredietrapport, kan voor werkgevers als rode vlag worden weergegeven. Deze rode vlaggen omvatten:

Liens - Elk type pandrecht tegen u zou een teken kunnen zijn van onverantwoordelijkheid. Het stelt werkgevers voor dat u niet verantwoordelijk genoeg bent om uw schuld af te lossen of een regeling te treffen.

100 procent kredietgebruik - Dit laat werkgevers zien dat u het niet bij het budget houdt.

Faillissement / Marktafscherming - Nogmaals, dit toont een gebrek aan verantwoordelijkheid voor dingen waarvoor je je inzet. Voor een werkgever kan dit betekenen dat u grote projecten kunt redden en niet vindingrijk genoeg bent.

Recente late tarieven - Recente late-, 60- of 90-daagse late vergoedingen tonen aan dat financiën aanzienlijke stress veroorzaken. Deze activiteit kan als een rode vlag voor financiële posities worden weergegeven, omdat dit erop wijst dat u problemen hebt met het budgetteren.

Aanzienlijke activiteit - Een recente opening van meerdere nieuwe accounts of het sluiten van meerdere accounts kan als een rode vlag verschijnen. Aanzienlijke nieuwe activiteit kan werknemers ertoe brengen te denken dat u wanhopig bent en extra beltegoed nodig hebt omdat u het zwaar te verduren krijgt. Het afsluiten van meerdere accounts kan verschijnen als een teken dat u niet goed met geld om kunt gaan en niet weet hoe u kunt voorkomen dat u een grote som schulden in rekening brengt.

Wat te doen als u zich zorgen maakt over een credit check voor de tewerkstelling

Maak uzelf vertrouwd met uw kredietwaardigheidsverslag. Volgens de Fair Credit Reporting Act hebt u om de 12 maanden recht op een gratis kredietrapport van elk van de drie grote kredietbeoordelingsbureaus. Deze rapporten bevatten vergelijkbare informatie als het werkgelegenheidsonderzoekrapport dat beschikbaar zou zijn voor een potentiële werkgever. (U kunt ook uw gratis FICO-score krijgen, maar dat is minder relevant voor uw werkgelegenheidssituatie.)

Corrigeer alles wat onjuist is. Een onderzoek uit 2012 van de FTC wees uit dat een op de vijf Amerikaanse consumenten een fout had gemaakt in een van hun drie kredietrapporten. Vijf procent van de consumenten had een fout die ernstig genoeg was om ervoor te zorgen dat ze hogere rente op leningen betaalden. Het is mogelijk dat een fout het enige is dat tussen u staat en ingehuurd wordt.

Laat u niet afschrikken door een mogelijk probleem in uw kredietrapport. Wat u serieus lijkt, is dat u een werkgever misschien niet in fase brengt. Of misschien kunt u een redelijke verklaring voor een negatief item geven en de personeelsverantwoordelijke overtuigen. Als u denkt dat de werkgever kredietrapportage gebruikt als dekmantel voor meer discriminerende praktijken, aarzel dan niet om contact op te nemen met de Equal Employment Opportunity Commission. Ze kunnen bepalen of de werkgever kredietrapportage gebruikt als een levensvatbaar onderdeel van zijn screeningproces met betrekking tot zakelijke noodzaak.

Wees voorbereid om je situatie uit te leggen (maar wacht op de vraag). Breng niet uw kredietgeschiedenis naar voren, tenzij u wordt gevraagd. Nogmaals, u weet nooit wat een personeelsmanager kan doen. Maar wees bereid om context te geven aan iets negatiefs dat zou kunnen opkomen. Werkgevers die kredietcontroles uitvoeren als onderdeel van het inhuren, maken zich in de eerste plaats zorgen over oneerlijkheid of financiële onverantwoordelijkheid waardoor u misschien een risicovolle aanwerving zou zijn. Maar er gebeuren altijd slechte dingen met goede mensen. Een tijdelijke ommekeer zal waarschijnlijk niet zo slecht over u reflecteren als u denkt.

De informatie hierin is geen juridisch advies en is geen vervanging voor dergelijk advies. Staats- en federale wetten veranderen vaak en de informatie is mogelijk niet de wetgeving van uw eigen land of de meest recente wijzigingen in de wet.