Financieel Adviseur Functieomschrijving, Vaardigheden en Salaris

Financiële adviseurs helpen klanten levensvatbare plannen te maken voor het beheren van hun financiën in relatie tot individuele en gezinssituaties.

Tijdens de vroege stadia van hun carrière besteden financiële adviseurs veel tijd en energie aan het invullen van hun klantenroosters door te zoeken naar nieuwe klanten. Ze ontmoeten potentiële klanten en proberen hen te overtuigen zich aan te melden als klanten. Ze betrekken gevestigde klanten en interviewen hen om hun risicotolerantie en financiële doelen te beoordelen.

Financiële adviseurs adviseren een mix van beleggingen, waaronder aandelen, obligaties, beleggingsfondsen en onroerend goed om klanten te helpen hun doelen te bereiken voor het sparen van colleges, pensioen en het opbouwen van welvaart. Zij bevelen een toewijzing van activa aan die consistent is met de risicotolerantie van klanten en hun levensfase.

Waar financiële adviseurs werken

Financiële adviseurs werken vaak voor grote financiële dienstverleners, maar zij kunnen voor deze bedrijven in kleine lokale kantoren worden gestationeerd. Veel financieel adviseurs hebben hun eigen bedrijf en werken zelfstandig of met een paar partners.

Onderwijs, training en certificeringen

Financiële adviseurs moeten een bachelordiploma behalen om in aanmerking te komen voor een functie. Adviseurs profiteren van cursussen in economie, wiskunde, financiën, investeringen, boekhouding en belastingen.

De meeste financiële dienstverleners hebben trainingsprogramma's om afgestudeerden en loopbaanwisselaars uit te rusten met de fundamentele kennis en vaardigheden. Financieel adviseurs kunnen hun geloofwaardigheid bij klanten vergroten door een certificering voor financiële planning te behalen, zoals de aanduiding Certified Financial Planner (CFP). Hoewel dit niet verplicht is, kan een masterdiploma in financiën, bedrijfsadministratie of andere soortgelijke gebieden vaak helpen bij de voortgang.

Financiële Adviseur Salarissen

Volgens het Bureau of Labor Statistics (BLS) verdienden financiële adviseurs vanaf 2017 gemiddeld $ 90.640 per jaar. De top 10 procent van de financiële adviseurs verdiende minstens $ 208.000 terwijl de onderste 10 procent minder verdiende dan $ 40.800. Financiële adviseurs die voor beleggingsondernemingen werken verdienden hogere dan gemiddelde salarissen en adviseurs die voor gemeenschapsbanken werkten en kredietverenigingen neigden minder dan gemiddelde salarissen te verdienen.

Adviseurs die in dienst zijn bij financiële dienstverleners ontvangen vaak bonussen en die vergoeding is niet opgenomen in deze cijfers. Compensatie is direct gekoppeld aan productiviteit in termen van vergoedingen voor verkochte producten, beheerd vermogen en / of het aantal gegenereerde financiële plannen.

Omdat loon- en baanzekerheid sterk zijn gebaseerd op prestaties, is er een hoog wash-outpercentage voor nieuwe adviseurs die niet in staat zijn om de uitdaging aan te gaan om een ​​levensvatbaar klantenbestand op te bouwen.

Vereiste vaardigheden

Naast inzicht in zaken en financiën, zijn analytische vaardigheden en menselijke vaardigheden erg belangrijk voor succes als financieel adviseur. Adviseurs moeten in staat zijn om gegevens te lezen, trends te herkennen en in te schatten waar markten de meeste waarde voor hun klanten zullen hebben. Bovendien moeten adviseurs sympathiek en betrouwbaar zijn. Succesvol zijn vereist het opbouwen van een klantenbestand, en dat houdt in dat je mensen ervan overtuigt dat je een betrouwbare bron kunt zijn voor informatie en aanwijzingen over hun investeringen.

Hoe goed een financieel adviseur ook is met de cijfers, het zal moeilijk zijn om een ​​klantenbestand op te bouwen zonder sterke mensenvaardigheden.

Werkgelegenheid Outlook

Volgens het Bureau of Labor Statistics, is de werkgelegenheid van persoonlijke financiële adviseurs naar verwachting 15 procent groeien tijdens het decennium eindigend in 2026, veel sneller dan het gemiddelde voor alle beroepen.

Factoren die van invloed zijn op de groei zijn onder andere een vergrijzende bevolking van gepensioneerden die hulp nodig hebben bij financiële planning en de trend naar zelfbeheerde pensioenbronnen in plaats van door bedrijven gecontroleerde pensioenen. Het uitgebreide gebruik van geautomatiseerde planningsmiddelen kan de groei van kansen voor financiële adviseurs beperken.