Financieel Adviseur Functieomschrijving: salaris, vaardigheden en meer

Financiële adviseurs helpen klanten bij het plannen van hun financiële doelstellingen voor de korte en lange termijn, waaronder het kopen van een huis, betalen voor het onderwijs van hun kinderen en pensionering. Ze kunnen ook advies geven over beleggingen, belastingen en verzekeringen. Financieel adviseurs spenderen veel van hun tijd aan het onderzoeken en analyseren van investeringsmogelijkheden en het ontmoeten van klanten en potentiële klanten om over beleggingsstrategieën te gaan.

Financieel adviseur Taken en verantwoordelijkheden

Typische taken voor een financieel adviseur zijn:

• Marktonderzoek
• Marktanalyse
• Werven en klanten werven
• Evalueer behoeften en doelen van klanten
• Aanbevolen strategieën
• Strategieën uitvoeren
• Controleer accounts
• Identificeer nieuwe kansen
• Volg de voorschriften van de Securities and Exchange Commission

Financiële adviseurs helpen individuen bij hun beleggingsstrategieën door de financiële situaties van klanten te beoordelen en aanbevelingen te doen. Adviseurs voeren vaak strategieën uit voor klanten. De behoeften van klanten kunnen variëren, zowel voor de korte als de lange termijn, en adviseurs moeten een strategie presenteren die inspeelt op alle behoeften. Een klant kan bijvoorbeeld een pensioenfonds willen opbouwen, naast een besparing voor kinderuniversiteitsuitgaven die misschien nog maar een paar jaar in de toekomst ligt.

Om succesvol te zijn, moeten financiële adviseurs een goed begrip hebben van de beleggingsmarkten en een talent hebben om de beste aandelen, obligaties of fondsen te identificeren.

Het werven van nieuwe klanten is ook een groot deel van het werk, vooral als je begint. Financiële adviseurs bereiken dit via traditionele advertenties, mailings of cold calling. Ze kunnen ook seminars houden over financiële planning of spreken op seminars die door anderen worden gehouden. Aangezien financiële adviseurs een klantenbestand opbouwen, kunnen ze meer doen om hun bedrijf via mond-tot-mond reclame uit te bouwen, ervan uitgaande dat hun huidige klanten tevreden zijn met het beleggingsadvies dat zij ontvangen.

Financieel adviseur Salaris

Onafhankelijke financieel adviseurs verdienen doorgaans geld door een vergoeding in rekening te brengen op basis van de waarde van de activa van klanten. Financiële adviseurs die voor bedrijven werken, krijgen vaak een salaris plus bonussen.

• Mediane jaarsalaris: $90,640
• Top 10% jaarlijkse salaris: $208,000
• Bodem van 10% per jaar: $40,800

Bron: US Bureau of Labor Statistics, 2017

Onderwijs, training en certificering

Er is geen specifiek studiegebied vereist voor financiële adviseurs om aan de slag te gaan in het bedrijf, maar professionele groei en vooruitgang hangen vaak af van de juiste certificeringen en een masterdiploma.

• Opleiding: Financiële adviseurs hebben ten minste een bachelordiploma nodig, en financiën, economie en accounting zijn over het algemeen de beste paden om in het veld te beginnen. Het verdienen van een master in bedrijfskunde of een masterdiploma in financiën zal helpen met de vooruitgang of met marketing en werving van klanten.
• Certificaten: Iedereen die financiële producten verkoopt, zoals aandelen, obligaties en verzekeringspolissen, heeft licenties nodig om dit te doen. Financieel adviseurs die de beleggingen van hun klanten beheren, moeten zich bij de staat of de SEC registreren, afhankelijk van de grootte van het bedrijf waarvoor zij werken. Veel financieel adviseurs behalen de Certified Financial Planner-referentie van de Certified Financial Planner (CFP) -raad. Dit vereist het behalen van een examen na het behalen van een bachelordiploma en het verwerven van drie jaar ervaring in financiële planning.

Financieel Adviseur Vaardigheden & Competenties

Financiële adviseurs hebben behoefte aan deskundige kennis van marktprestaties en beleggingsstrategieën, maar ze moeten ook over goede vaardigheden beschikken, omdat het werven van klanten en het bieden van advies een groot deel van het werk is. Dit zijn enkele waardevolle vaardigheden die financiële adviseurs zouden moeten hebben:

• Analytisch denken: Een groot deel van de taak bestaat uit het bijhouden van gegevens en het voorspellen van toekomstige prestaties van verschillende aandelen, obligaties en fondsen. Financiële adviseurs moeten deze analyse kunnen toepassen op de behoeften van hun klanten. Het beoordelen van die behoeften houdt ook in dat we analyseren waar cliënten zich bevinden, waar ze willen zijn en hoeveel tijd ze daar moeten hebben.
• Communicatie: Het één-op-één werken met klanten en potentiële klanten is een groot deel van het werk. Dit omvat goede luistervaardigheden, omdat het van essentieel belang is dat financiële adviseurs de doelen van hun klanten goed begrijpen. Spreken in het openbaar is ook een factor als financiële adviseurs deelnemen aan seminars of workshops om nieuwe klanten aan te trekken.

• Computer vaardigheden: Er zijn meerdere computerprogramma's beschikbaar voor het volgen van marktgegevens en financiële adviseurs moeten efficiënt zijn met een of meer van deze programma's. Daarnaast is vaardigheid van experts met spreadsheet-software zoals Excel van Microsoft belangrijk voor de taak.
• salesmanship: Klanten moeten ervan overtuigd zijn dat welk advies ze ook krijgen van hun financieel adviseur de beste strategie voor hun geld vertegenwoordigt. Het is de verantwoordelijkheid van de financieel adviseur om klanten te laten zien waarom het advies dat ze geven de beste manier is om te handelen.

Werkvooruitzicht

Volgens het Amerikaanse Bureau of Labor Statistics zal de banengroei voor financiële adviseurs naar verwachting ongeveer 15 procent bedragen voor het decennium dat eindigt in 2026. Dit is gemiddeld meer dan het dubbele van de groei van alle banen. De verwachte groei is grotendeels te danken aan een toename van de persoonlijke pensioenrekeningen en een afname van traditionele pensioenfondsen.

Werkomgeving

Een groot deel van het werk wordt in een kantoor doorgebracht en analyseert gegevens van een bureau. Financiële adviseurs moeten ook een ontmoeting hebben met klanten en potentiële klanten, en die vergaderingen kunnen plaatsvinden op kantoor of bij cliënten thuis. Seminars of workshops kunnen wat reizen vereisen.

Werkschema

Financiële adviseurs werken voor het grootste deel standaard kantooruren, maar sommige nachten en weekends zijn vereist om de planningen van klanten te kunnen verwerken. Seminars en workshops worden ook vaak gehouden tijdens de avonden of in het weekend.

Hoe de baan te krijgen

STUDIE

Graden in het bedrijfsleven, financiën of zelfs wetgeving komen het meest voor.

ERVARING

Financieel adviseurs zullen doorgaans een jaar of langer werken onder een meer ervaren adviseur.

CERTIFICATIE

Een CFP-referentie kan worden verkregen na drie jaar werk, waardoor een financieel adviseur meer verhandelbaar is.

Vergelijk vergelijkbare banen

Mensen die geïnteresseerd zijn in het werken als financieel adviseur, zijn mogelijk ook geïnteresseerd in een van de volgende beroepen. Inbegrepen zijn mediane jaarsalarissen:

• Budget analist: $75,240
• Financieel analist: $84,300
• Financieel directeur: $125,080

Bron: US Bureau of Labor Statistics, 2017