COBRA - Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act

COBRA is een wet van de Verenigde Staten die een gedekte werknemer en zijn of haar familie toestaat om de dekking van hun groepsgezondheidszorg voort te zetten wanneer zij worden geconfronteerd met een kwalificerende gebeurtenis waardoor zij deze kunnen verliezen. Een persoon die onder deze wet valt, staat bekend als een gekwalificeerde begunstigde. Voorbeelden van kwalificerende evenementen voor werknemers zijn onder meer het verlaten of stoppen van uw baan of het verminderen van uw uren. De wet staat ook de echtgenoten en kinderen van de werknemer toe om hun dekking te handhaven als een van die gebeurtenissen plaatsvindt of als de betreffende werknemer overlijdt of in aanmerking komt voor Medicare.

Bovendien omvat het bescherming voor de echtgenoot van de werknemer als hij of zij de verzekeringsuitkeringen vanwege een echtscheiding zou verliezen. COBRA, dat in 1986 werd aangenomen, staat voor Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act.

Waarom u uw rechten onder COBRA moet begrijpen

De collectieve ziektekostenverzekering die uw werkgever biedt, kan u van financiële ondergang houden als u of een van uw gezinsleden ziek wordt. Als u uw baan verliest, of een andere gebeurtenis uw dekking bedreigt, is het belangrijk dat u weet over COBRA en hoe het u kan beschermen. Collectieve ziektekostenverzekering is een van de meest waardevolle componenten van uw compensatiepakket. Sommige werkgevers betalen de volledige premie, maar velen eisen dat werknemers een deel en soms zelfs het hele bedrag betalen. In elk geval is deelname aan het collectieve verzekerings- plan van een werkgever bijna altijd goedkoper dan het betalen voor een individuele ziekteverzekering.

Wanneer u uw baan verlaat, of u nu ontslagen of gestopt bent, moet u niet zonder ziekteverzekering gaan omdat u geen individueel beleid kunt betalen. Dat is waar COBRA binnenkomt. Hiermee kunt u blijven deelnemen aan het ziektekostenverzekeringsplan van uw werkgever door alleen voor uw polis te betalen. Hier zijn antwoorden op enkele vragen die u mogelijk heeft. De informatie die hier wordt verstrekt, is van algemene aard. Het einde van het artikel vertelt u waar u terecht kunt voor meer informatie.

Zijn alle collectieve verzekeringsplannen onderhevig aan COBRA?

Niet alle groepsplannen zijn onderworpen aan COBRA. Alleen die plannen worden beheerd door bedrijven en staats- of lokale overheden met meer dan 20 werknemers. Groepsverzekeringsplannen die de federale overheid van de Verenigde Staten, kerken en bepaalde kerkelijke organisaties voorzien voor hun werknemers, zijn er evenmin onderhevig aan. De federale overheid biedt echter iets soortgelijks voor hun werknemers.

Beschermt COBRA u en uw gezin?

Als u of uw gezin een kwalificerend evenement heeft, bijvoorbeeld, verliest u uw baan om welke reden dan ook, grove schuld, stopt u met uw werk of vermindert uw werkgever uw uren, sterft u of u en uw echtscheiding, EN u antwoordt "ja" op een van de volgende vragen komt u waarschijnlijk in aanmerking voor COBRA:

• Werkt u voor een werkgever in de privésector of staats- of lokale overheid met 20 of meer werknemers?
• Bent u gedekt door het collectieve ziektekostenverzekeringsplan dat wordt verstrekt door de privésector van uw echtgenoot of de privésector of door de werkgever van de nationale of lokale overheid?
• Was u of uw gezin gedekt door een groepsgezondheidsplan op de dag voordat de kwalificerende gebeurtenis plaatsvond?

Redenen om verkozen dekking te kiezen via COBRA

U moet ervoor kiezen om uw collectieve ziekteverzekeringsvoordelen voort te zetten wanneer:

• Uw plan is beter dan andere plannen die mogelijk beschikbaar zijn.
• U of uw afhankelijke personen zullen zonder deze dekking geen dekking hebben.
• U bent tevreden over uw plan en uw zorgverleners.

Redenen die u zou moeten kiezen om uw dekking niet voort te zetten

U mag COBRA niet gebruiken om uw dekking te vervolgen als:

• U kunt dekking krijgen van de werkgever van uw echtgenoot of van een andere ouder.
• U vindt een beter plan via de Health Insurance Marketplace.

Houd er rekening mee dat u onder andere omstandigheden moet wachten tot een open inschrijvingsperiode om u aan te melden voor een ziekteverzekeringsplan, HIPAA, de Portability and Accountability Act van Health Insurance, biedt een kans voor degenen die niet in aanmerking komen voor dekking om zich in te schrijven tijdens andere tijden. Dit wordt speciale inschrijving genoemd.

Hoeveel betaal je om je dekking te behouden?

Het bedrag dat u voor uw verzekeringspremies betaalt, is afhankelijk van de kosten van het plan. U betaalt niet meer dan de gecombineerde kosten die de werkgever en een werknemer betalen voor hetzelfde beleid (plus 2% voor administratieve kosten).

3 dingen die moeten gebeuren na een kwalificerend evenement

1. Uw werkgever moet zijn ziekteverzekeringsplan binnen 30 dagen na het einde van uw dienstverband melden, een vermindering van uw uren of uw overlijden.
2. Zodra het bericht is ontvangen, moet het plan u binnen 14 dagen na ontvangst van een kennisgeving door uw werkgever een verkiezingsbericht sturen aan u en andere gekwalificeerde begunstigden. Het zal uw rechten uitleggen en u vertellen hoe u kunt kiezen om uw dekking te vervolgen.
3. Je hebt 60 dagen vanaf de datum waarop je je verkiezingsbericht hebt ontvangen of de datum waarop je dekking is geëindigd om te kiezen om je dekking voort te zetten.

Hoe lang kun je doorgaan met je dekking?

U en uw gezin kunnen ervoor kiezen om de verzekeringsdekking van ten minste 18 maanden voort te zetten als u zich voor COBRA kwalificeerde omdat u uw baan bent verloren of bent gestopt. Als u uw premie niet betaalt, of als u begint met dekking onder een ander groepsplan, eindigt uw dekking. Als uw voormalige werkgever op enig moment niet langer een collectieve ziektekostenverzekering aan werknemers aanbiedt, kunt u niet langer deelnemen.

Waar meer informatie over COBRA

Personen die voor werkgevers in de privésector werken, moeten contact opnemen met de Employee Benefits Security Administration, een divisie van het Amerikaanse ministerie van arbeid. Bel gratis (866) 444-3272 of ga naar

Als u voor een staat of een lokale overheid werkt, moet u contact opnemen met de Centers for Medicare & Medicaid Services op:

7500 Security Boulevard

E-mail stop C1-22-06

Baltimore, MD 21244-1850

Disclaimer: De informatie in deze brochure is alleen bedoeld als leidraad, ideeën en hulp. Hoewel de auteur alles in het werk stelt om accuraat advies en informatie te bieden, is zij geen advocaat. Daarom moet de inhoud niet worden beschouwd als juridisch advies. Controleer overheidsmiddelen of juridisch advies wanneer u twijfelt over uw specifieke situatie.

bronnen:

• Afdeling Arbeid. Veelgestelde vragen Over COBRA Voortzetting gezondheidsdekking.
• NOLO. Uw rechten wanneer u een baan verlaat.