Wat gebeurt er met uw 401K wanneer u een baan verlaat?

Je hebt je droombaan geland en bent klaar om afscheid te nemen van je huidige werkgever. Maar voordat je gaat, moet je een aantal beslissingen nemen over je 401 (k).

Hoewel er misschien enige begeleiding van menselijke hulpbronnen is, is wat u doet met uw pensioensparen wanneer u van baan verandert in het algemeen aan u. Dus wat gebeurt er met uw 401k-plan als u uw baan verlaat?

401 (k) Planopties wanneer u een taak verlaat

Als u 401 (k) hebt gesponsord door de werkgever, zult u waarschijnlijk te maken krijgen met vier opties wanneer u uw baan verlaat: blijf in het bestaande werkgeversplan, verplaats het geld naar een nieuw werkgeversplan, verplaats het geld naar een zelfgestuurd bedrijf pensioenrekening (ook wel IRA genoemd), of uitbetalen. Hier zijn dingen om rekening mee te houden bij elke optie.

Laat het geld achter bij de 401 (k) van uw vroegere werkgever

Veel bedrijven laten voormalig werknemers voor onbepaalde tijd geïnvesteerd blijven in hun 401 (k) -plannen als er minstens $ 5000 in het plan zit. In een enquête onder bijna 1.100 deelnemers aan het Fidelity-plan, bleef bijna een derde van de respondenten 120 dagen of langer in de 401 (k) van een voormalige werkgever omdat ze niet zeker wisten wat ze anders moesten doen. Tenzij het plan van uw vorige werkgever uitstekende investeringsopties of unieke voordelen heeft, is het achterlaten van uw 401 (k) echter zelden logisch. Volgens het Bureau of Labor Statistics verandert de gemiddelde Amerikaanse werknemer elf keer van baan gedurende zijn loopbaan.

Laat elk een 401 (k) plan achter en kom met pensioen, je zult een spoor van plannen moeten doorlopen om erachter te komen wat je hebt. In de tussentijd riskeert u teveel te betalen voor te veel onnodige investeringen.

Om zeker te zijn, als je een ontslag hebt gehad en niet zeker bent van je volgende zet, is het misschien verstandig om op korte termijn je 401 (k) -fondsen bij een voormalige werkgever te houden.

Verplaats het geld naar de 401 (k) van een nieuwe werkgever

Als u een nieuwe taak begint met een 401 (k) -plan, heeft u misschien de mogelijkheid om uw oude plan over te brengen en te consolideren met de nieuwe zonder een belastingaangifte te doen. Als het nieuwe plan geweldige investeringsopties heeft, kan dit een goede zet zijn. Je zorgt ervoor dat je pensioenfondsen op één plek blijven groeien, waardoor het gemakkelijker is om in de loop van de tijd te beheren. Plus, als uw nieuwe werkgever 401 (k) plan leningen aanbiedt, is er een substantiëlere balans om tegen te lenen.

Rol het geld in een individueel pensioenaccount

Een andere optie is om een ​​rollover-IRA te openen, een pensioenrekening die bestaat om andere pensioenrekeningen op één plek te consolideren. Het is als een mand waarin je al je oude 401 (k) s kunt gooien. Geld is verhuisd naar een rollover IRA blijft fiscaal uitgesteld voor pensionering en u kunt het op elke gewenste manier beleggen. Binnen een rollover IRA hebben spaarders toegang tot talloze beleggingsopties, waaronder aandelen, obligaties, beleggingsfondsen en vastgoedbeleggingstrusts. Als dat overweldigend klinkt, kun je in plaats daarvan kiezen voor een levenscyclusfonds dat investeringen voor je kiest op basis van je streefdatum voor pensioeningang.

Uitbetaling van het plan

Als er één mogelijkheid is om over het algemeen te vermijden, haalt het uw 401 (k) geld helemaal weg. Zelfs als het gemakkelijk geld of cadeau lijkt in een tijd waarin geld hard nodig is, zul je daar waarschijnlijk later spijt van krijgen. Dat is omdat als u een uitkering doet voordat u de pensioengerechtigde leeftijd van 59 ½ bereikt, u federale inkomstenbelasting over het geld verschuldigd bent, plus eventuele toepasselijke lokale en lokale belastingen. Bovendien wordt u waarschijnlijk ook een boete van 10% in rekening gebracht voor vroegtijdige opname. (Hoewel er enkele gevallen zijn waarin de boeteregeling kan worden afgeschaft.) Het is een hoge prijs om te betalen, en het brengt uw pensioensparen op lange termijn in gevaar.

Met andere woorden, deze optie creëert meer geldproblemen dan het oplost.

Overweeg zorgvuldig uw opties

Er is niemand rechts 401 (k) move voor iedereen, maar door je opties te onderzoeken, kun je bepalen wat goed voor je is. Denk goed na over je keuzes voordat je een beslissing neemt, praat met personeelsvertegenwoordigers en plan beheerders bij je oude baan en je nieuwe baan. Het belangrijkste is dat als u beslist om het geld van het ene plan naar het andere te verplaatsen, u aandacht besteedt aan regels voor overdracht van activa om te voorkomen dat u een deadline mist of een onverwachte belastbare distributie creëert.