Insurance Underwriter Functieomschrijving: salaris, vaardigheden en meer

Verzekeringsagenten evalueren aanvragers voor verzekering. Ze bepalen of een potentiële klant wel of niet verzekerd moet zijn en, zo ja, raden een gepaste premie aan om dat risiconiveau aan te nemen. Verzekeringsassuradeuren gebruiken software om het risicoprofiel van klanten te analyseren en de kosten te berekenen.

Verzekeringsagenten werken nauw samen met verzekeringsagenten die direct contact hebben met klanten en met actuarissen die complexe berekeningen uitvoeren om de waarschijnlijkheid te bepalen dat ongevallen en andere ongelukken een categorie klanten kunnen overkomen.

Verzekeringsassuradeuren zijn gespecialiseerd in veel verschillende soorten verzekeringen, waaronder auto, huiseigenaren, scheepvaart, commerciële, persoonlijke / professionele aansprakelijkheid en reizen.

Insurance Underwriter Taken & Verantwoordelijkheden

Deze carrière vereist over het algemeen de mogelijkheid om de volgende taken uit te voeren:

• Analyseer gegevens van aanvragers
• Beoordeel het risico van aanvragers
• Gebruik acceptatiesoftware
• Evalueer op software gebaseerde aanbevelingen
• Onderzoek indien nodig
• Beslis of u al dan niet een verzekering aanbiedt
• Bepaal dekking en premies

Verzekeringsassuradeuren fungeren als tussenpersoon voor verzekeringsmaatschappijen die dekking bieden en het verkoopbeleid van verkoopsverkopers. Een persoon die dekking zoekt, wordt meestal gevraagd door een verkoper die de aanvraag doorverwijst naar een underwriter. De underwriter beoordeelt de gegevens die aan de aanvrager zijn gekoppeld, beoordeelt het risico, bepaalt of de dekking moet worden verstrekt, hoeveel moet worden verstrekt en tegen welke kosten voor de verzekerde.

Veel beslissingen zijn eenvoudig en gebaseerd op vooraf ingestelde normen. Wanneer een potentiële klant bijvoorbeeld een aanvraag indient voor iets wat gebruikelijk is, zoals een autoverzekering, worden relevante gegevens zoals persoonlijke informatie van de bestuurder, woonlocatie, rijbewijs en meer ingevoerd in een computerprogramma dat berekent wat de individuele prijs zou moeten zijn. Het is niet zo dat de verzekeraar in een dergelijk geval geen analytische vaardigheden hoeft te gebruiken, maar autoverzekeringspolissen zijn zo gewoon dat er een overvloed aan gegevens is waaruit risiconiveaus kunnen worden beoordeeld.

Wanneer verzekeringspolissen voor iets minder gebruikelijk zijn of variabelen bevatten die minder vaak of minder voorspelbaar zijn, moeten verzekeraars meer vertrouwen op hun eigen ervaring, kennis en inzicht en minder op een computeralgoritme. Een klant heeft bijvoorbeeld een kunstverzameling of veel sieraden die moeten worden verzekerd. Een verzekeraar zou dat individuele geval dan nauwlettender en voorzichtiger moeten beoordelen.

Verzekeringstechnicus Salaris

Ervaren assuradeuren voor verzekeringen kunnen tot zes cijfers verdienen. Degenen op gespecialiseerde gebieden zoals gezondheidszorg, werknemerscompensatie of zeevaartverzekering hebben waarschijnlijk het grootste winstpotentieel.

• Mediane jaarsalaris: $ 69.760 ($ 33.54 / uur)
• Top 10% jaarlijkse salaris: $ 123.660 ($ 59.45 / uur)
• Bodem van 10% per jaar: $ 41.800 ($ 20.09 / uur)

Bron: US Bureau of Labor Statistics, 2017

Onderwijs, training en certificering

Een bachelor's degree is meestal de enige vereiste om een ​​baan te krijgen als een verzekeraar underwriter, maar relevante cursussen is nuttig.

• Opleiding: De beste studierichting voor assuradeuren voor verzekeringen omvat bedrijven, wiskunde, wetenschap, boekhouding, financiën, economie, kansen en statistiek, computertechnologie en engineering. Alle graden gerelateerd aan die gebieden zijn nuttig.
• Opleiding: Underwriters krijgen uitgebreide on-the-job training en mentoring als ze direct na hun studie worden aangenomen. Underwriting-stagiairs worden doorgaans gekoppeld aan ervaren underwriters om meer te weten te komen over beleid, procedures en technieken.
• certificering: Veel werknemers moedigen of vereisen de verwerving van certificeringen in underwriting door cursussen te volgen via The Institutes, gespecialiseerd in risicobeheer en verzekering. Junior-underwriters behalen vaak een certificering als een geassocieerd bedrijf in commerciële verzekering of een partner in persoonlijke verzekeringen. De cursussen en examens met betrekking tot deze certificeringen duren in het algemeen ongeveer 1-2 jaar. Meer ervaren underwriters met ten minste drie jaar ervaring streven vaak naar een Chartered Property en Casualty Underwriter-certificering.

Insurance Underwriter Vaardigheden en competenties

Underwriters moeten analytische, kwantitatieve, besluitvormende, verbale, schriftelijke en presentatievaardigheden ontwikkelen en documenteren om te worden ingehuurd en met succes hun verantwoordelijkheden uit te voeren.

• Wiskundige vaardigheden: Een goed begrip van statistieken en kansen is misschien wel de meest relevante wiskundige vaardigheid. Een groot deel van de taak is het bepalen van een passend tarief voor een aanvrager op basis van hoe waarschijnlijk het is dat de aanvrager een claim indient, op basis van de beschikbare gegevens.
• Computer savvy: Veel van de statistische analyse gebeurt met computersoftware die specifiek is voor de industrie. Verzekeringsassistenten moeten bedreven zijn in het bedienen van de software en ervoor zorgen dat ze de juiste gegevens invoeren.
• Analytisch denken: Hoewel sommige beslissingen gemakkelijk zijn, vereisen veel situaties verzekeraars van verzekeringen om meerdere factoren met betrekking tot een bepaalde aanvrager te beoordelen. Zelfs underwriting-software is slechts een startpunt voor veel beslissingen; Geschoolde underwriters moeten geautomatiseerde aanbevelingen beoordelen tegen hun eigen oordeel.

• Detail-oriented: Elke aanvrager is anders en elk datapunt kan op verschillende manieren van invloed zijn op applicaties. Het is belangrijk dat assuradeuren zo precies mogelijk zijn met deze informatie om de beste beslissingen te kunnen nemen.

Werkvooruitzicht

Volgens het Amerikaanse Bureau of Labor Statistics zullen de kansen op werk voor assuradeuren van verzekeraars naar verwachting met 5 procent afnemen in het decennium dat eindigt in 2026. Dit is dramatisch slechter dan de 7 procent groei die wordt geprojecteerd voor alle beroepen. De verwachte daling is te wijten aan de groeiende prevalentie van geautomatiseerde acceptatiesoftware die wordt gebruikt voor het verwerken van verzekeringsapplicaties.

Een uitzondering op deze voorspelde daling bestaat voor assuradeuren die zich specifiek bezighouden met zorgverzekeringen en ziektekostenverzekeraars. De groei voor die banen wordt geprojecteerd op 15 procent voor dezelfde periode vanwege de verwachte toename van de vraag naar ziekteverzekering.

Werkomgeving

Veel van het werk van assuradeuren voor verzekeringen wordt gedaan door aan een bureau te zitten en gegevens in te voeren op een computer of door gegevens op een computer te analyseren. De meeste interacties buiten de computer zijn met verzekeringsagenten die vertrouwen op de informatie die door underwriters wordt verstrekt.

Werkschema

Verzekeringsagenten werken meestal fulltime tijdens standaard kantooruren. Vanwege de aard van hun werk is er weinig behoefte of reden om 's avonds of in het weekend te moeten werken.

Hoe de baan te krijgen

NUMBERS

Het werk gaat grotendeels over werken met en analyseren van cijfers, dus genieten van dat soort werk staat voorop.

ERVARING

Er wordt veel ervaring opgedaan met het werk, dus zet een voet tussen de deur en begin ervaring op te doen.

CERTIFICATIE

Profiteer van de mogelijkheden om certificeringen te behalen om beter te kunnen worden verhandeld.

Vergelijk vergelijkbare banen

Mensen die geïnteresseerd zijn in een verzekeringstussenpersoon kunnen ook rekening houden met de volgende loopbaantrajecten, die worden vermeld met de mediane jaarsalarissen:

• Actuaris: $101,560
• Budget analist: $75,240
• Kostenschatter: $63,110

Bron: US Bureau of Labor Statistics, 2017