Beleggingsmogelijkheden binnen het Thrift Savings Plan

Medewerkers van de Amerikaanse overheid worden automatisch ingeschreven in het Thrift Savings Plan als onderdeel van hun pensioenpakket onder het Federal Employees Retirement System. Federale werknemers ontvangen automatisch een bedrag gelijk aan 1,0% van hun maandelijks gestorte salarissen in hun Thrift Savings Plan-rekeningen. Ze kunnen extra salarisdollars investeren met een beperkte matching door de federale overheid. Federale werknemers onder het pensioenstelsel van de overheid kunnen deelnemen aan het spaarplan, maar zij ontvangen niet de automatische bijdragen van 1,0% of overeenstemmende bijdragen.

Bijdragen aan het Thrift Savings Plan zijn belangrijk, maar ze kunnen je alleen zover krijgen. De sleutel tot het laten groeien van dit geld is het beleggen.

Twee benaderingen van beleggen

Deelnemers van het Thrift Savings Plan kunnen kiezen uit twee opties om te beleggen. De eerste optie is om te beleggen in de Lifecycle Funds of L Funds. Deze fondsen werken als pensioendatumfondsen die door beleggingsmaatschappijen worden aangeboden. De tweede optie is om te beleggen in individuele fondsen die worden gebruikt om de L-fondsen te vormen. Deelnemers kunnen een of beide benaderingen gebruiken.

L-fondsen

L-fondsen worden genoemd naar het geschatte jaar dat beleggers denken dat ze geld zullen opnemen uit hun Thrift Savings Plan-rekeningen. Dit jaar is niet noodzakelijkerwijs het jaar waarin een werknemer met pensioen gaat; Het pensioenjaar en jaar waarin een werknemer geld gaat opnemen, zijn echter vaak hetzelfde. Individuele omstandigheden kunnen een deelnemer aan het plan ertoe dwingen langer geld achter te laten.

Deelnemers kiezen ervoor om in eenvoud te beleggen in L-fondsen. Federale werknemers hebben misschien niet de tijd, kennis of de bereidheid om hun geld van het Thrift Savings Plan te beheren via individuele investeringen. Met L-fondsen kan de werknemer één beslissing nemen - wanneer ze verwachten geld te gaan opnemen - en laat het geld de rest doen.

Volgens de basisinvesteringsbeginselen moet een jongere belegger bereid zijn meer risico te nemen dan een oudere belegger. De jongere belegger heeft meer tijd om uit de ups en downs van beleggen te rijden. De mix van beleggingen binnen L-fondsen verandert in de loop van de tijd om meer conservatief te worden naarmate het fondsjaar nadert. Een meer conservatieve benadering betekent minder risico maar een lager verdienvermogen.

Er zijn momenteel vijf L-fondsen beschikbaar voor deelnemers aan het Thrift Plan:

• L 2050
• L 2040
• L 2030
• L 2020
• L Inkomen

Het L-inkomstenfonds is bedoeld voor deelnemers aan het plan die al geld opnemen of van plan zijn tussen nu en 2014. Federale werknemers die van plan zijn om rond het midden van een decennium geld op te nemen, moeten beslissen of ze eerder of later terugtrekken dan hun jaar gekozen en dienovereenkomstig te investeren. Naarmate de tijd vordert, zullen meer L-fondsen worden gecreëerd om degenen die verouderd zijn te vervangen.

Individuele fondsen

Als deelnemers aan het plan hun rekeningen nauwgezet willen beheren, zullen ze de L-fondsen overslaan en hun geld in afzonderlijke fondsen storten. Hoewel de L-fondsen in de loop van de tijd minder risicovol worden, moeten deelnemers die in individuele fondsen beleggen, beheren hoeveel risico ze bereid zijn in de tijd te tolereren. De afzonderlijke fondsen vormen de mix van beleggingen binnen L-fondsen.

Er zijn vijf individuele fondsen voor deelnemers aan het Thrift Savings Plan:

Government Securities Investment (G) Fund

Dit fonds belegt uitsluitend in kortlopende Amerikaanse staatsobligaties. De winst is vergelijkbaar met die van langlopende schatkistpapier. Er is geen risico om opdrachtgever kwijt te raken.

Common Stock Index Investment (C) Fonds

Dit fonds bootst de Standard & Poor's 500 (S & P 500) na. Aandelen zijn afkomstig van middelgrote Amerikaanse bedrijven.

Fixed Income Index Investment (F) Fund

Dit fonds bootst de Barclays Capital US Aggregate Bond Index na. De obligaties in dit fonds komen uit verschillende delen van de obligatiemarkt.

Fonds voor aandelenkapitaal met kleine kapitalisatie (S)

Dit fonds is een nabootsing van de Dow Jones US Completion Total Stock Market (TSM) -index. Het is volatieler dan andere individuele fondsen, maar biedt een hoger verdienvermogen.

International Stock Index Investment (I) Fonds

Dit fonds bootst de Morgan Stanley Capital International EAFE Stock Index na. Hiermee kunt u investeren in grote bedrijven in ontwikkelde landen.

Noot van de gids: de inhoud van dit artikel is alleen voor informatieve doeleinden. Dit artikel is niet bedoeld om beleggingsadvies te geven. Raadpleeg een gekwalificeerde financiële professional voor beleggingsadvies.