Toekomstige Employee Benefit-programma's verschuiven voor veel gepensioneerden

Toen het in werking trad, had de Affordable Care Act de grootste impact op de markt voor gezondheid en medische voordelen dan ooit tevoren. De ACA is echter al begonnen met het veranderen van de manier waarop werknemersvoordelen voor miljoenen aankomende gepensioneerden voor een aantal factoren zullen worden beheerd. Beheer van gezondheidskosten, coördinatie van voordelen met Medicare en het feit dat mensen langer in loondienst blijven en langer leven, zijn slechts een deel van deze verandering.

De toestand van werknemersvoordelen voor gepensioneerden

Volgens een enquête van Towers Watson zullen gepensioneerden grote veranderingen in hun medische programma's gaan zien die hun gezondheid en welzijn in de nabije toekomst zullen veranderen. De veranderingen komen omdat werkgevers zich bezighouden met de stijgende kosten van gepensioneerde gezondheidsvoordelen in een poging om beter in lijn te komen met hun personeelsplannen. Laten we eens kijken naar wat de enquête onthult over de toestand van de ziekteverzekeringsmarkten voor gepensioneerden.

De Enquête 2015 over gepensioneerde gezondheidszorgstrategieën, uitgevoerd door Towers Watson, betrokken 144 personeelsleden van grote en middelgrote bedrijven die op dit moment enige vorm van medische revalidatie aanbieden. Deze vertegenwoordigen bedrijven die hun belofte aan gepensioneerden willen nakomen, daarom zijn ze gekozen voor de doeleinden van de enquête en waarom ze gezondheidsvoordelen blijven aanbieden nadat de werknemers de salarislijst hebben verlaten.

Huidige gepensioneerde gezondheidsopties beschikbaar

Op basis van de Towers Watson-enquête gebruikt of denkt 78 procent van de werkgevers over het gebruik van een particuliere Medicare-uitwisseling om hun gepensioneerden te helpen bij het selecteren van hun individuele dekking. 90 procent geeft de schuld van de kosten van verhoogde en doorlopende administratieve verantwoordelijkheden voor veranderingen in de manier waarop medische plannen voor gepensioneerden worden afgehandeld, waaronder 84 procent die zich bezighoudt met ERISA-verplichtingen. Uitbesteding van werknemersvoordelen kan deze kosten en vereisten compenseren.

Iets meer dan 40 procent van de werkgevers denkt eraan medische voordelen voor gepensioneerden te financieren met behulp van een vrijwillige organisatie 401 (h). Ongeveer 21 procent van de werkgevers is begonnen met het omzetten van subsidies die ze aanbieden in medische spaarrekeningen voor gepensioneerden.

Nieuwe uitkeringsopties voor gepensioneerden

Een van de nieuwe opties voor gepensioneerden met het label "pre-Medicare" omvat uitwisselingen voor particuliere en openbare ziekteverzekeringen. Gepensioneerden kunnen in feite shoppen voor de gezondheidsvoordelen die ze nodig hebben en die hun budget halen gedurende deze periode. Een andere nieuwe optie voor gepensioneerden is dat werkgevers groepsannuïteiten kopen voor hun gepensioneerden tegen een afgetopte koers. Wanneer werkgevers dit doen, worden aansprakelijkheid en financiële verantwoordelijkheid overgedragen aan een hoog aangeschreven verzekeraar. Dit garandeert dat de financiering van de voordelen voor de gezondheid zal plaatsvinden voor het leven van de gepensioneerde.

Wat veroorzaakt de verschuiving in voordelen voor gepensioneerden?

U vraagt ​​zich misschien af ​​wat de oorzaak is van de verandering in medische programma's voor gepensioneerden? Een van de grootste factoren die de verandering sturen, zijn de stijgende kosten van medische zorg voor gepensioneerden. De AARP Foundation en Fidelity Investments geven aan dat "een 65-jarig paar dat dit jaar met pensioen gaat, $ 240.000 nodig heeft om de toekomstige medische kosten te dekken, zonder de hoge kosten van langdurige zorg." Helaas deelt het Employee Benefit Research Insitute dat "60 procent van de werknemers minder dan $ 25.000 heeft bespaard voor hun pensionering", wat betekent dat mensen later in hun leven slecht voorbereid zijn op de kosten van hun medische behoeften.

Mensen moeten nu slimmer worden over pensioeninvesteringen.

Een andere factor die verandering teweegbrengt, is de accijns op dure gezondheidsplannen van de Patient Protection and Affordable Care Act, die in 2018 van kracht wordt. Volgens de details van deze wet gepubliceerd door Cornell University, een werknemer met zelf-alleen medische dekking kan verwachten dat deze belasting $ 10.200 is vermenigvuldigd met de aanpassing van de ziektekosten, en een werknemer met een andere dekking dan zelfdekking kan verwachten dat deze belastingaanpassing $ 27.500 is.

De veranderingen worden ook gedreven door werkgevers die beweren dat hun huidige gepensioneerde voordelen niet helpen bij het aantrekken en behouden van werknemers. Al deze kwesties drijven de verandering aan in de manier waarop medische programma's worden behandeld door werkgevers voor hun gepensioneerden.

Werkgevers gedwongen om veranderingen aan te brengen

Na de reacties van de Towers Watson-enquête te hebben bekeken, lijken veel werkgevers te denken dat ze gedwongen zijn om de veranderingen aan te brengen om gepensioneerden blij te houden en tegelijkertijd succesvol te zijn. Werkgevers hebben altijd gewerkt aan het verminderen van de kosten en het risico van medische voordelen voor gepensioneerden door hun subsidies te beperken, de ontwerpplannen te wijzigen en de voordelen voor nieuwe aanwervingen te beperken of te beëindigen. Werkgevers hebben ook geprobeerd om in de loop van de tijd van toelatingsvereisten te veranderen.

Naarmate de kosten in de komende paar jaar stijgen, zullen werkgevers aanpassingen moeten aanbrengen in de manier waarop medische programma's worden aangeboden aan gepensioneerden.