Financieel adviseur Carrièreprofiel

Financiële adviseurs, voorheen beursmakelaars, makelaars, accountmanagers of geregistreerde vertegenwoordigers, waren primair verantwoordelijk voor het kopen en verkopen van effecten, zoals aandelen en obligaties, voor rekening van cliënten. Deze verantwoordelijkheden zijn veranderd in financieel advies en begeleiding bij beleggingsstrategieën, beleggingsfondsen, obligaties en aandelen.

De verandering in titels en verantwoordelijkheden heeft veel te maken met het voldoen aan de behoeften van de klant in een voortdurend veranderende economie. Naast het faciliteren van transacties, moeten financieel adviseurs beleggingsadviseurs en financiële planners zijn die een holistisch beeld hebben van de financiële behoeften en doelstellingen van hun klanten. Andere variaties in de titel, zoals adviseur vermogensbeheer, worden ook gebruikt, soms om een ​​financieel adviseur aan te duiden die aanvullende training, certificeringen of ervaring heeft.

Hoewel de term financieel adviseur al sinds het begin van de jaren negentig algemeen wordt gebruikt, is dit niet zonder controverse. Veel critici beweren nog steeds dat het de naleving van de strikte fiduciaire standaard impliceert die handelt in het belang van klanten, in plaats van de minder strenge geschiktheidsnorm die makelaars traditioneel bindt. Merrill Lynch was bijvoorbeeld een van de laatste van de grote bedrijven die de term heeft overgenomen, volledig vanwege deze bezorgdheid van de juridische en compliance-afdeling, die toen zeer conservatief was.

specialisatie

Sommige financieel adviseurs richten zich op het bedienen van individuele of particuliere klanten, terwijl anderen zich concentreren op zakelijke of institutionele klanten. Er zijn effectenfirma's die hun financiële adviseurs de voorkeur geven om zich te specialiseren in één type klant, in plaats van een mix van klanten, maar er zijn ook andere bedrijven die hun financiële adviseurs toestaan ​​om een ​​mix van klanten te bedienen. Zakelijke klanten die gespecialiseerd advies en diensten nodig hebben, zoals werkkapitaalbeheer of zakelijke leningen, geven misschien de voorkeur aan financieel adviseurs met gedetailleerde kennis op deze gebieden.

Plichten en verantwoordelijkheden

Financiële adviseurs adviseren cliënten over investeringsmogelijkheden, in overeenstemming met de behoeften, doelstellingen en tolerantie van de laatste voor risico's. Het werk vereist gelijke tred houden met de financiële markten, voortdurend toezicht houden op de specifieke investeringen in de portefeuilles van klanten en actueel blijven bij nieuwe beleggingsstrategieën en -voertuigen. Financiële adviseurs moeten vertrouwen hebben in de besluitvorming met onzekerheid en onder extreme tijdsdruk, uitstekende mensen en communicatievaardigheden hebben, en weten hoe ze moeten omgaan met mislukkingen en met ontevreden klanten.

Succes is sterk afhankelijk van verkoopcapaciteit, zowel bij de acquisitie van nieuwe klanten als bij het pitchen van beleggingsideeën aan bestaande klanten. Klantenservice, compliance en praktijkbeheer zijn nauw met elkaar verweven kwesties voor financieel adviseurs.

Financiële adviseurs kunnen hun productiviteit en het vermogen om een ​​groot boek te dienen aanzienlijk verbeteren als ze worden ondersteund door een of meer verkoopassistenten. Bij veel financiële dienstverleners moeten financiële adviseurs hun verkoopassistenten echter geheel of gedeeltelijk betalen uit hun eigen vergoeding.

Typisch schema

Het Bureau of Labor Statistics (BLS) meldt dat 24 procent van de financieel adviseurs meer dan 50 uur per week werkt. De werkelijke tijdsbesteding kan echter veel hoger zijn (60 tot 80 uur per week of meer), zowel voor degenen die in het veld beginnen als voor gevestigde financiële adviseurs die zich inzetten voor het leveren van uitstekende service en het laten groeien van hun bedrijf.

voordelen

Financiële adviseurs hebben een hoge mate van professionele autonomie, meer een zelfstandige ondernemer dan een bedrijfsmedewerker. Er is een nauw verband tussen prestaties en beloningen, met vrijwel onbeperkte winstmogelijkheden. Doe je werk goed, en je maakt een waarneembaar, positief effect op het leven van je cliënten.

nadelen

De verantwoordelijkheden van een financieel adviseur kunnen overweldigend zijn, omdat ze onder druk staan ​​om nauwkeurige, tijdige informatie aan klanten te verstrekken. Financiële adviseurs moeten een constante stroom van informatie verwerken; maak snelle, accurate beslissingen; en verkoop dagelijks diensten. Er is niet veel ruimte voor fouten, omdat slechte beslissingen kostbaar kunnen zijn voor klanten en de reputatie van u en uw bedrijf kunnen schaden.

Een vergoeding

De mediane jaarlijkse vergoeding in 2018 was $ 58,720, waarbij 90 procent tussen $ 36.239 en $ 158.167 verdiende. Compensatie voor financieel adviseurs is meestal commissie-gebaseerd. Dat wil zeggen, een financieel adviseur krijgt een deel van de inkomsten gegenereerd voor het bedrijf door hun klanten. Andere meeteenheden, zoals de totale waarde van financiële activa van cliënten bij een depot bij het kantoor van de financieel adviseur, kunnen ook een compensatie in rekening brengen. Top financieel adviseurs kunnen ruim $ 1.000.000 verdienen.

Financiële adviseurs zijn experts in het succesvol beheren van hun relaties binnen en buiten het bedrijf. Ze hebben ook het vermogen om goed onder druk te werken. Veel effecteninstellingen zoeken naar financiële adviseurs met deze vaardigheden, die eerder ervaring hebben opgedaan in de financiële sector met klanten en een eerlijke, hardwerkende reputatie hebben bij peers.