Investeerbare of financiële activa gebruiken om vermogen te meten

Het is mogelijk om uw vermogen te meten met behulp van belegbare of financiële activa in plaats van de populaire, en misschien meer bekende, berekening van de nettowaarde toe te passen. Welke je gebruikt hangt af van je situatie en waarom je je rijkdom moet meten.

Beleggenbare activa zijn contanten, geld op uw bankrekeningen, geld op pensioenrekeningen, beleggingsfondsen, aandelen, obligaties, depositocertificaten en verzekeringscontracten met contante waarde. Uitgesloten van belegbare activa zijn die die niet gemakkelijk in contanten worden omgezet, ook wel fysieke of materiële activa genoemd. Ze omvatten items zoals onroerend goed, auto's, kunst, juwelen, meubels en verzamelobjecten. Kortom, het meten van uw waarde in belegbare activa vertelt u hoeveel geld u heeft als u uw bezittingen of eigendommen niet verkoopt.

Bereken uw rijkdom

Om uw vermogen te meten met belegbare activa, moet u al uw financiële activa optellen en al uw consumentenschulden aftrekken, inclusief al uw creditcardschulden en leningen. Als u een hypotheek hebt, laat u dat meestal buiten beschouwing, omdat het als een last wordt beschouwd.

Het proces dat u gebruikt om het eigen vermogen te meten, is vergelijkbaar, maar wat u in die meting opneemt, verschilt. U kunt uw vermogenssaldo meten door al uw schulden af ​​te trekken van al uw activa, inclusief de marktwaarde van fysieke activa, die u niet meetelt bij het berekenen van belegbare activa.

Investeerbare activa gebruiken versus nettowaarde

Of u nu uw vermogen berekent met behulp van het vermogen of de belegbare activa, hangt af van de reden waarom u uw vermogen berekent - en het is misschien een goed idee om beide cijfers bij te houden, ongeacht.

Als u een investeringsplan samenstelt of uitzoekt hoeveel geld u wilt investeren, moet u uw vermogen meten door alleen te kijken naar belegbare activa. Dat komt omdat het bedrag nauwkeuriger weergeeft wat u daadwerkelijk ter beschikking heeft om te beleggen, vandaar de term 'belegbare' activa.

Veel financiële dienstverleners, waaronder beleggingsadviseurs en makelaars, geven er de voorkeur aan om belegbare of financiële activa te gebruiken om welvaart te meten in plaats van het vermogen, omdat het een duidelijk beeld geeft van waar je mee moet werken als het tijd is om investeringsbeslissingen te nemen. Banken en andere geldschieters zijn mogelijk ook meer geïnteresseerd in financiële activa, omdat ze mogelijk beter uw vermogen om nieuwe schulden aan te gaan, weergeven.

Ter vergelijking, nettowaarde biedt doorgaans een beter beeld van uw algehele financiële gezondheid. Het is in wezen wat u zou hebben overgehouden als u al uw belegbare activa zou optellen en al uw fysieke of materiële activa zou verkopen en dan al uw schulden zou afbetalen, inclusief uw hypotheek, als u die hebt.

Hoe vaak moet u uw rijkdom meten?

Het bedrag van uw vermogenssaldo kan gemakkelijk veranderen, omdat de marktwaarde van uw fysieke of materiële activa verandert en u uw schuld betaalt of spaargeld verwerft. Uw belegbare activa zullen ook veranderen, maar niet zo veel als uw vermogenssaldo, aangezien het bedrag van uw belegbare activa niet zal worden beïnvloed door de marktwaarde van uw fysieke activa.

Veel deskundigen stellen voor om uw vermogen maandelijks te berekenen aan de hand van uw vermogenssaldo om een ​​zo nauwkeurig mogelijk beeld te krijgen van uw financiële gezondheid en om de vorderingen op dit gebied beter te kunnen volgen. Hetzelfde kan van toepassing zijn op hoe vaak u uw vermogen berekent met belegbare activa. Op zijn minst moet u uw waarde berekenen, hetzij door belegbare activa of het vermogenssaldo, elk jaar.