Tips voor het kopen van kleine bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering

Wat zou er met uw bedrijf gebeuren als u een jaar verlamd was? Hoe zit het met het ondersteunen van een oogletsel gedurende 6 maanden? Voor de onvoorbereide eigenaar van een klein bedrijf kan een ziekte of een ongeluk met een handicap resulteren in verwoestende gevolgen voor uw leven en bedrijf. Arbeidsongeschiktheidsverzekering vervangt uw inkomen in het geval van een ongeval of ziekte. Voordat je zegt dat het je nooit zou kunnen overkomen, overweeg dan de harde feiten.

Volgens het Sourcebook van Disability Management zijn ernstige handicaps in de afgelopen 25 jaar met 400 procent toegenomen, van 17 tot 44 jaar. Vóór de leeftijd van 65 jaar zal één op de zeven personen vijf jaar of langer arbeidsongeschikt worden.

Hoeveel invaliditeitsverzekering heeft u nodig?

Als je denkt dat de overheid voor je zal zorgen, denk dan nog eens goed na. Kwalificatie voor sociale zekerheid arbeidsongeschiktheidsuitkeringen of compensatie voor werknemers zal een uitdaging zijn en de omvang van de uitbetaling zal hoogstwaarschijnlijk resulteren in een inkomenstekort. Sociale zekerheid alleen kan lange wachttijden hebben.

De belangrijke beslissing die uw bedrijf moet nemen, is hoeveel invaliditeitsverzekering u nodig heeft en kunt betalen. Controleer uw activa en passiva om te bepalen hoe lang u kunt gaan zonder inkomsten. Beoordeel uw uitgaven en maak de nodige aanpassingen voor een gehandicapte levensstijl. In het geval van een handicap kunt u over voldoende financiële middelen beschikken voor de korte termijn, maar het is waarschijnlijker dat uw bedrijf een langdurige arbeidsongeschiktheidsverzekering nodig heeft.

Let er bij het bepalen van uw invaliditeitsverzekering op dat u geen 100% inkomensdekking kunt kopen. Verzekeringsmaatschappijen dekken niet uw volledige inkomen omdat ze u een stimulans willen geven om weer aan het werk te gaan. Typische dekking is 50-60% van uw bruto inkomen. Het merendeel van het invaliditeitsbeleid beslaat 40% tot 80% van uw inkomen, afhankelijk van hoeveel u bereid bent te betalen. Overweeg de volgende factoren bij het winkelen voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering voor uw kleine onderneming:

11 Tips voor het kopen van een verzekering voor kleine bedrijfsongeschiktheid

Definieer handicap: Elke eigenaar van een klein bedrijf die overweegt een arbeidsongeschiktheidsverzekering aan te schaffen, doet er verstandig aan de definitie van elke term voor de verzekeringsaanbieder te vergelijken. Een gehandicaptenbeleid kan de handicap definiëren zoals deze wordt toegepast op uw specifieke beroep of op een beroep. Als u vaardigheden hebt die kunnen worden overgedragen naar een andere taak en u niet in staat bent om uw specifieke werk uit te voeren, zullen sommige beleidsregels u niet als uitgeschakeld beschouwen. Beoordeel zorgvuldig of u gedekt bent voor een of alle beroepen, evenals de mate van dekking.

COLA toevoegen: Een optie voor aanpassing van de kosten van levensonderhoud (COLA) helpt uw ​​plan up to date te blijven met stijgende inflatie. Na een claim wegens invaliditeit worden uw voordelen elk jaar aangepast volgens de vooraf ingestelde aanpassing die in de rijder is vastgesteld.

Controleer verenigingen: Als u een professional bent, wilt u misschien naar de branchevereniging van uw branche kijken voor groepsplannen. Veel verenigingen bieden leden verschillende voordelen, waaronder een levens- en invaliditeitsverzekering. Bekijk de kosten en details van deze plannen.

Bepaal handicaptype: Niet alle handicaps vallen onder een polis. Een computerprogrammeur zal zich bezighouden met handicaps zoals carpaal tunnelsyndroom. Welke handicaps vallen onder uw plan?

Gegarandeerde verzekerbaarheid: Dit is geen optie om arbeidsongeschiktheidsverzekeringen te negeren. Als u in de toekomst meer verzekeringen wilt toevoegen zonder medische kwalificatie, dan is de optie gegarandeerde verzekerbaarheid het beste voor u.

Niet-opzegbaar beleid: Als u vaste premies en voordelen wilt, overweeg dan een niet-opzegbaar beleid. Dit is de beste optie om uw kosten en baten in te sluiten, maar het komt met een hoger prijskaartje. Werk met wat u zich kunt veroorloven.

Kijk naar financiële ratings: Bekijk de vervoerders voordat u de definitieve beslissing neemt over het selecteren van een arbeidsongeschiktheidsverzekering. A.M. Best Company of Standard and Poor's geeft beoordelingen van de financiële kracht van verzekeringsorganisaties. Uw verzekeringsmakelaar kan u beoordelingen geven.

Speel het wachtspel: Het verlengen van de wachttijd of eliminatieperiode van de uitbetaling van arbeidsongeschiktheid kan leiden tot lagere verzekeringskosten voor arbeidsongeschiktheid. Kijk naar uw financiële middelen en schat hoe lang u het volhoudt voordat u voordelen ontvangt. Houd er rekening mee dat de eerste betaling gewoonlijk 30 dagen na uw wachttijd plaatsvindt.

Bestaand beleid bekijken: Herzie uw levens- en hypotheekverzekeringspolissen om de kosten te berekenen van het toevoegen van een handicaprijder aan het beleid. Een afstandsverklaring van premierijders kan u helpen uw uitgaven te verminderen in het geval van een handicap.

Bedrijfsbeleid: Een BOE-plan (business overhead expense) kan een welkome aanvulling zijn op polishouders die niet alleen inkomsten willen maar ook overhead, zoals salaris, voordelen, huur en hulpprogramma's. Met deze optie kunt u uw bedrijf draaiende houden terwijl u herstelt van een handicap.

Vind een makelaar of makelaar: Het verzekeringsbedrijf is complex en verandert voortdurend. Als eigenaar van een klein bedrijf vindt u een goede verzekeringsmakelaar of -agent die u helpt het beste beleid voor uw behoeften te vinden en uw bedrijf te helpen sturen door het doolhof van arbeidsongeschiktheidsverzekeringsopties.

Het kopen van een arbeidsongeschiktheidsverzekering voor uw kleine onderneming moet niet alleen gebaseerd zijn op premium prijzen. Het vinden van het beste plan voor uw bedrijf vereist een blik op de opties die essentieel zijn voor uw omstandigheden en budget.