Risicobeheer in de financiële dienstverlening

Benjamin Franklin heeft eens beroemd gezegd dat een ons preventie een pond genezen waard is, en dit gevoel is waar het bij risicobeheer om draait. Het is een gebied binnen financiële diensten en andere industrieën dat het identificeren, beoordelen en kwantificeren van bedrijfsrisico's omvat. Er worden dan maatregelen genomen om ze af te wenden, te beheersen of te verminderen. Risicobeheer identificeert en meet de risico's waarmee een bedrijf of bedrijf wordt geconfronteerd.

Het maakt vaak deel uit van de compliance-functie van een bedrijf, maar het kan ook deel uitmaken van specifieke bedrijfseenheden, zoals balies voor effectenhandel of afdelingen voor kredietverstrekking.

Functieomschrijving: taken en verantwoordelijkheden

Risicomanagers zijn mogelijk generalisten die verschillende gebieden bestrijken, of specialisten die zich op één gebied concentreren. De belangrijkste risicocategorieën binnen de financiële dienstverlening omvatten:

• Defaults op leningen verstrekt door het bedrijf
• Verliezen op effecten-voorraden aangehouden door handelaren
• Verliezen op effecten die voor eigen rekening worden aangehouden
• Tegenpartijrisico: een andere financiële onderneming schiet tekort in haar verplichtingen tegenover de uwe

Risicobeheerpersoneel ontwikkelt, implementeert en handhaaft regels en procedures die zijn ontworpen om deze risico's te beperken. De waarde van de voorraad gehouden door een effectenhandelaar kan bijvoorbeeld strikt worden beperkt.

Datalekken en identiteitsdiefstal zijn groeiende problemen in alle sectoren, niet alleen financiële diensten. De potentiële blootstellingen nemen exponentieel toe van zowel monetaire als reputationele perspectieven. De beste risicobeheerafdelingen en risicobeheerprofessionals nemen een actieve rol in het vaststellen van beleid met betrekking tot gegevensbeveiliging in nauwe samenwerking met de informatietechnologiegroepen van hun respectieve bedrijven.

Risicobeheerpersoneel maakt ook gebruik van verschillende financiële instrumenten en contracten om risico's te beheersen, zoals verzekeringen, swaps, derivaten, futures-contracten en optiecontracten.

Het typische schema van een risicomanager

De tijdsbesteding die een loopbaan in risicomanagement vereist, kan sterk variëren. Het kan van het bedrijf en de positie afhangen. Technisch gezien is het meestal een baan van negen tot vijf, maar risicomanagement is een vitale functie, dus managers kunnen over het algemeen verwachten dat ze werkweken van meer dan 40 uur inleveren, althans zo nu en dan in tijden van nood. Risicobeheerpersoneel is mogelijk permanent oproepbaar in tijden van hoge marktturbulentie en financiële onzekerheid.

De voors en tegens van Risk Management

Risicobeheer is een cruciale functie en heeft dus een grote intrinsieke arbeidssatisfactie. Posities in dit veld zijn meestal goed betaald en worden zeer gerespecteerd. Het werk kan snel en stimulerend zijn.

De keerzijde van werken op een dergelijk kritisch gebied is dat de eisen van het werk overweldigend kunnen worden in turbulente periodes, vooral wanneer er op korte ogenblikken gewichtige beslissingen moeten worden genomen.

Het 'politieman'-aspect van risicobeheer kan een onaangename tegenstrijdige relatie creëren met werknemers en personeel en sommige categorieën van producenten, met name effectenhandelaren. De psychologie van de macht is zodanig dat invloedrijke mensen in het bedrijf, zoals leden van het uitvoerend management, weerstand kunnen bieden aan het spelen volgens de regels.

Onderwijs, vaardigheden en ervaring vereist

Een bachelordiploma is het absolute minimum als u wilt werken in risicobeheer en een MBA is meestal vereist. Cursussen op het gebied van risicobeheer komen steeds vaker voor, zowel op het niveau van niet-afgestudeerden als afgestudeerden, en sommige instellingen bieden graden risicobeheer aan.Een opleiding van vier jaar in een bedrijfs-, economie- of financiële omgeving kan vaak volstaan, omdat dit ook een vakgebied is waar het mogelijk is om uw voet tussen de deur te krijgen en uw weg omhoog te werken, om praktijkervaring op te doen op de werkvloer. binnen.

Sterke kwantitatieve vaardigheden zijn een must, en een achtergrond in managementwetenschap en in de ontwikkeling of het gebruik van voorspellende modellen kan zeer nuttig zijn.

Een primaire zorg voor risicomanagers in effectenfirma's is meestal een mogelijke mark-to-market-verliezen op voorraden van door handelskantoren aangehouden effecten. Als gevolg hiervan kan eerdere ervaring als handelaar of handelsdeskundig medewerker van onschatbare waarde zijn voor een risicomanager in dit type bedrijf. Toen Merrill Lynch de industrie leidde door de eerste dergelijke positie op Wall Street te vestigen in de nasleep van de marktcrash in 1987, tikte de firma een senior handelaar voor de rol aan.

De mogelijkheid van certificering

Verschillende formele certificeringen voor risicobeheer zijn beschikbaar en worden door een groeiend aantal werkgevers vereist. Ze kunnen helpen een carrière in het veld te beginnen of vooruit te helpen, maar een meerderheid van bedrijven eist ze nog niet.

Ervaring op het gebied van wetgeving, boekhouding, naleving, verzekering of operationele aspecten van de financiële dienstensector zijn belangrijke geloofsbrieven. Risicomanagers die toezicht houden op het verhandelen van effecten moeten een grondige kennis hebben van handelspraktijken en -procedures, en deze kennis kan het best worden opgedaan uit eerdere ervaringen als handelaar of als assistent voor handelsdesks.

Salaris en voordelen bereik

Het Bureau of Labor Statistics (BLS) combineert risicomanagers met andere categorieën financiële managers, maar beloningspakketten voor risicomanagers overschrijden vaak verreweg de gemiddelden voor financiële managers in het algemeen. Degenen die in deze functie werken, kunnen naast salarissen ook bonussen en commissies verdienen en krijgen vaak het extra voordeel van winstdeling. En, natuurlijk, kan de compensatie heel wat door een werkgever variëren.

Risicomanagers ontvangen op zijn minst een totaalbedrag aan beloningen en voordelen in de middenklasse van $ 50.000 per jaar, maar dit is het meest gebruikelijk wanneer ze net beginnen. Ze kunnen met tijd en ervaring wel $ 140.000 verdienen tot meer dan $ 160.000, hoewel het bereik van $ 120.000 meer de norm is. Freddie Mac en Kaiser Permanente betaalden vanaf 2018 meer dan $ 118.000 aan managers op dit gebied, terwijl Credit Suisse jaarlijks ongeveer $ 130.000 compenseert.