Lees meer over het zijn van een financieel vertegenwoordiger

De financiële vertegenwoordiger moniker is een steeds vaker voorkomende functie bij toonaangevende verzekeringsmaatschappijen, met name levensverzekeringsmaatschappijen. Hoewel de details enigszins van bedrijf tot bedrijf verschillen, verwijst de titel in wezen naar een verzekeringsagent die ook optreedt als een beleggingsmakelaar en / of een financieel planner.

Merk op dat deze en soortgelijke functietitels ook te vinden zijn bij andere financiële dienstverleners buiten de verzekeringssector, zoals Fidelity Investments, beleggingsmaatschappij voor beleggingsfondsen en kortingen, om maar een voorbeeld te noemen.

Licenties en certificeringen

De soorten effecten en beleggingsproducten die een financieel vertegenwoordiger toestemming heeft om te verkopen, zijn afhankelijk van de FINOR-licenties (Financial Industry Regulatory Authority) die hij of zij bezit.

De meeste bedrijven hebben meestal de FINRA Series 6 en Series 7 General Securities Representative-licenties nodig. Naast verzekeringspolissen kan een houder van een Serie 6-licentie bepaalde verpakte beleggingsproducten zoals variable annuities en beleggingsfondsen verkopen.

De verkoop van een veel breder scala aan beleggingsproducten, inclusief individuele aandelen en obligaties, vereist een Serie 7-licentie, dezelfde startkwalificatie voor een financieel adviseur bij een effectenmakelaar.

Houd er bij een bepaald bedrijf rekening mee dat sommige financiële vertegenwoordigers Series-6-houders kunnen zijn, terwijl andere Series-7-gekwalificeerd zijn. Ondanks dat ze dezelfde titel hebben, kan er onder deze producenten een grote variatie zijn in het menu van financiële producten en diensten dat zij hun klanten kunnen aanbieden, evenals in hun kennisniveau en expertise.

Ondertussen moeten degenen die financiële planningsdiensten aanbieden in het ideale geval een Certified Financial Planner (CFP) -benaming hebben, maar een potentiële klant mag niet veronderstellen dat dit in feite het geval is.

Prevalentie van de titel

Enkele van de toonaangevende bedrijven die de financiële vertegenwoordigerstitel gebruiken bij hun verkoopteams zijn grote bedrijven, waaronder Northwestern Mutual, John Hancock, Allstate en Guardian Life.

Een vergoeding

Compensatieplannen verschillen per bedrijf en kunnen een combinatie zijn van salaris, aanmoedigingspremie (bonus) en / of commissies. Als gevolg van een groeiende trend binnen de financiële dienstverlening, kunnen financiële vertegenwoordigers verantwoordelijk zijn voor een groot aantal kosten, zoals kantoorruimte, apparatuur, marketing en verkoopmateriaal. Deze trend is al vastgesteld voor het betalen van financiële adviseurs. Aan de andere kant kunnen bedrijven dergelijke uitgaven dekken en / of een minimumloonpakket betalen voor nieuwe werknemers in hun eerste paar jaar werk in het veld, om hen te helpen zich te vestigen.

Het vinden van betrouwbare statistieken over gemiddeld loon wordt gecompliceerd door classificatieproblemen. Met name rapporteert het federale Bureau of Labor Statistics geen gegevens over financiële vertegenwoordigers. Hun meest gerelateerde werkcategorieën zijn financiële adviseurs en verkoopagenten voor verzekeringen, evenals 'Effecten, grondstoffen en verkoopagenten voor financiële diensten'. Voor de laatstgenoemden was mediane betaling vanaf mei 2017 $ 63,780 en verdiende 90 procent tussen $ 33,060 en $ 208.200. Het laatste cijfer was in 2014 gestegen van $ 187.200.

Job Site Bevindingen

Volgens de websites Indeed.com en Glassdoor.com is het gemiddelde salaris voor een "Financial Services Representative" ongeveer $ 50.000. De cijfers van Glassdoor zijn afgeleid van eerder beperkte sets van zelfgerapporteerde gegevens van gebruikers van die website en kunnen daarom niet worden beschouwd als volledig of gezaghebbend.

Evenzo zijn de cijfers van Indeed strikt gebaseerd op huidige vacatures in haar systeem en zijn dus ook verre van volledig. De gemiddelde salarisoffertes op beide sites kunnen ook volatiel zijn, met ups en downs, afhankelijk van de huidige aanbiedingen en gebruikersrapporten.

Het is niet verrassend dat vooraanstaande verzekeringsmaatschappijen op de wervingsgedeelten van hun websites meestal de betaling betalen van hun belangrijkste financiële vertegenwoordigers (bijvoorbeeld de top 10 procent, top 1.000 of top 100) terwijl ze zwijgen over de gemiddelde totale vergoeding of gemiddelde inkomsten voor hun die in hun eerste paar dienstjaren.