Toepassingen van Big Data in Finance

Big data is een populaire nieuwe slogan op het gebied van informatietechnologie en kwantitatieve methoden die betrekking hebben op het verzamelen en analyseren van enorme hoeveelheden informatie. Vooruitgang in rekenkracht en dalende prijzen daarvan maken big data-projecten steeds technisch beter uitvoerbaar en economischer. Met name de komst van cloud computing brengt de kosten van big data-analyse binnen het bereik van veel kleinere bedrijven, die nu geen aanzienlijke kapitaalinvesteringen hoeven doen in hun eigen computerinfrastructuur.

Een nieuwe carrièrecategorie, data science, is ontstaan ​​als reactie op de groei van big data.

Toepassingen binnen Finance

Binnen finance, met name binnen de financiële dienstverlening, worden big data gebruikt in een toenemend aantal applicaties, zoals:

1. Bewaking en bewaking van werknemers
2. Voorspellende modellen, zoals die welke door assuradeuren van verzekeraars kunnen worden gebruikt om premies en leningofficieren vast te stellen om kredietverleningsbeslissingen te nemen
3. Het ontwikkelen van algoritmen om de richting van financiële markten te voorspellen
4. Niet illiquide activa waarderen, zoals onroerend goed

Autoverzekering

Al in de jaren tachtig keek de oprichter van Progressive Insurance uit naar de dag waarop harde gegevens over de rijgewoonten van individuele verzekeringnemers konden worden verzameld en geanalyseerd. Dit zou leiden tot een nauwkeuriger risicometing en risicobeoordeling, en dus tot een preciezere premiestelling. Tegen 2010 was de vereiste technologie voor het verzamelen van gegevens beschikbaar en nu hebben meer dan een miljoen klanten ingestemd met het installeren van zwarte dozen in hun auto's, die bijvoorbeeld bijhouden hoe snel ze doorgaans rijden en hoe plotseling ze typisch remmen.

Consumentenkrediet

LendUp vult traditionele FICO-kredietbeoordelingen aan met analyse van sociale netwerken uit verschillende andere bronnen om beslissingen over leningen te nemen. LendUp wil bijvoorbeeld weten of een potentiële lener vaak van mobiele telefoonnummers verandert, wat op een slecht risico kan duiden. Het bedrijf gelooft ook dat de manier waarop mensen online omgaan met hun vrienden sterke aanwijzingen biedt over hun risicos als kredietnemers. Degenen die de sterkste en meest actieve sociale connecties en maatschappelijke banden vertonen, lijken de beste risico's te hebben.

Daarom worden potentiële leners gevraagd om hun Facebook-accounts beschikbaar te stellen voor analyse aan het bedrijf.

Creditcardgigant CapitalOne werd ondertussen een grote speler in de jaren negentig, voornamelijk door geavanceerde gegevensverzamelings- en analysetechnieken te gebruiken om prospects voor zijn kaarten te identificeren en een mars te stelen op veel van zijn meer gevestigde rivalen.

Small Business Lending

Nieuwkomer Kabbage is een dunbemand, technologiegedreven bedrijf, waarvan de voorspellende modellen putten uit bronnen zo divers als sociale media, eBay en UPS om de kwaliteit van relaties tussen potentiële kredietnemers en hun eigen klanten te beoordelen.

Gewas verzekering

Climate Corporation onderschrijft een gewasverzekering voor landbouwers. Het bedrijf voert enorme simulaties uit om weerspatronen op lange termijn te voorspellen en premies vast te stellen.

Hypotheek lening

JPMorgan Chase gebruikt big data-analyse om aanvaardbare verkoopprijzen te bepalen voor huizen en bedrijfspanden die zijn teruggenomen als gevolg van in gebreke blijvende hypotheken. Het idee, volgens vertrouwelijke bronnen, is om lokale economische omstandigheden en vastgoedmarkten te evalueren om redelijke verkoopprijzen voor te stellen voordat hypotheekleningen daadwerkelijk in gebreke blijven. Als deze gesuggereerde verkoopprijzen nauwkeurig zijn vastgesteld, zou de verstoring van de lokale vastgoedmarkt van een standaard, inbeslagname en verkoop door de bank theoretisch moeten worden geminimaliseerd.

Bovendien moet de periode waarover de bank gedwongen wordt om een ​​onroerend goed te houden voorafgaand aan het doen van een verkoop, tot een minimum worden beperkt.

Ondertussen heeft Quantfind, een bedrijf dat de CIA technische expertise heeft geleverd om valse identiteiten te achterhalen die worden gebruikt door verdachte terroristen, erkend als gesprekspartner met JPMorgan Chase over hoe zijn technologie van toepassing kan zijn op de kredietsector, op gebieden zoals kredietevaluatie en marketing.