Meer informatie over huisvestingsaccounts in Finance

In censusgegevens bestaat een huishouden meestal uit personen met een gedeelde woning. In financiële diensten zijn huishoudens groepen van gerelateerde accounts, die al dan niet hetzelfde postadres hebben. Ze kunnen een combinatie zijn van individuele accounts (of particuliere klantaccounts), bedrijfsaccounts en accounts voor entiteiten zoals trusts of landgoederen.

De reden voor de huisvestingsaccounts

Banken, effectenmakelaars en vermogensbeheerders geven klanten vaak kortingstarieven, verhoogde geldfondsprijzen en / of op basis van de totale gezinsrelatie. Het ontwikkelen en onderhouden van logica voor het groeperen van accounts in klanthuishoudens is dus een belangrijke activiteit. Financiële dienstverleners, met name banken en effectenmakelaars, worden belemmerd in marktonderzoek en klantanalyse door databases die zijn georganiseerd op account, niet op klant- of klanthuishouden.

Bij het omgaan met vermogende klanten zijn methoden die hun verwante accounts automatisch kunnen identificeren, voorafgaand aan bevestiging door de klanten zelf, vaak een manier om dergelijke mensen te imponeren met de verfijning van het bedrijf, en aldus verdere activumverzameling van hen te vergemakkelijken. Aan de andere kant wordt gevreesd dat dergelijke mensen worden gevraagd om een ​​dergelijke identificatie uit te voeren als een erkenning van onwetendheid van het bedrijf.

Methodologie van het huishouden

De precieze definitie van een huishouden varieert per bedrijf. Het ontwikkelen van de logica voor het groeperen van rekeningen in huishoudens is een gezamenlijke inspanning tussen marketing en informatietechnologie.

De rekeningen die bij een huishouden horen, kunnen elk een ander fiscaal identificatienummer (of TIN) hebben. Iemands TIN is een sofinummer (of SSN) en dus heeft elke persoon in een huishouden (bijv. Echtgenoot, echtgenote en kinderen) een unieke TIN. Als een lid van een huishouden een bedrijf bezit of de begunstigde is van een trust of nalatenschap, zal elk van deze een unieke TIN hebben.

Het proces van het koppelen van meerdere accounts aan een persoon of een huishouden wordt gecompliceerd door verschillende factoren. Huisleden kunnen bijvoorbeeld verschillende achternamen gebruiken. Bedrijfs-, trust- en estate-accounts hebben ook andere namen. Een huishouden kan verschillende adressen gebruiken, zoals voor een permanente woning, een vakantie woning, een zakelijk adres of een postbus. Variaties in spelling (zoals het gebruik van initialen of afkortingen) in accounts kunnen ook de systemische groepering van accounts in een huishouden bemoeilijken.

Handmatige interventie is nodig om accounts in huishoudens te groeperen

Handmatig ingrijpen door financiële adviseurs en bankfiliaalmanagers is vaak nodig om rekeningen in huishoudens te groeperen. Het proces kan echter gecompliceerd zijn als een huishouden rekeningen bij meerdere vestigingen of kantoren heeft, wordt bediend door meerdere financiële adviseurs of bankmanagers die niet op de hoogte zijn van de verspreiding van accounts door de klant. Intelligentie die wordt geboden door contactbeheersystemen kan ook uitermate nuttig zijn om gerelateerde accounts aan elkaar te koppelen.

Uiteindelijk is echter de beste bron van informatie die nodig is voor het volledig en accuraat houden van rekeningen afkomstig van de klanten zelf. Ze zijn tenslotte de begunstigden van prijsonderbrekingen en serviceverbeteringen die gepaard gaan met hogere niveaus van financiële activa of gegenereerde inkomsten, en dus hebben ze duidelijke financiële prikkels om ervoor te zorgen dat al hun rekeningen voor deze doeleinden worden opgenomen.

De regels voor huishoudaccounts kunnen erg verschillen

Hoe streng of liberaal de regels voor rekeningen van huishoudens zijn, kan sterk variëren van het bedrijf. Hoewel het combineren van de rekeningen van een echtpaar meestal typisch is, voegen sommige bedrijven alleen de accounts van minderjarige kinderen toe, terwijl andere bedrijven toestaan ​​dat die van volwassen kinderen worden toegevoegd. Of misschien is de opname van meerdere generaties van lijn-afstammelingen afhankelijk van het feit dat één generatie de anderen heeft geïntroduceerd bij het bedrijf. Een volwassen kind kan bijvoorbeeld zijn of haar ouders in het bedrijf hebben gebracht, wat heeft geleid tot het feit dat ze allemaal huishoudelijk zijn voor prijzen, service en analytische doeleinden.

Gezien de waarschijnlijkheid dat kinderen alle of het grootste deel van het vermogen van hun ouders zullen erven, heeft het samenhouden van hun rekeningen terwijl ze allemaal nog leven, een zekere logica. Dit geldt niet alleen voor analytische doeleinden, maar ook als een mechanisme om het behoud van geërfde activa in dezelfde onderneming aan te moedigen.